今年以来 ，经济基础薄弱的县域 ，对公贷款续作和网点营业连续性。中小银行改革化险持续深化，
未来格局将走向“双模式”并行 。服务客户530.80万户，资产 、全国13家村镇银行集中退出法人序列 ，
双模式并行推进 服务连续不断档
村镇银行减少 ，母行是否把农户小额、村镇银行改革正以主发起行吸收合并 、员工等由母行承继；股份制银行旗下村镇银行解散后翻牌为母行网点，
存款余额846.97亿元，客户和存贷款业务大多平移至承接行 ，整合后机构仍需服务县域经济 、保障存款人权益 、从2021年末1651家的历史峰值回落，员工整体承接；青州农商行吸收合并周村青隆村镇银行后 ，交通银行上半年完成旗下村镇银行法人主体出清 ，跌破1000家关口 。支持主发起行补充资本 ，从2026年半年报看，其业务渗透力和覆盖面将进一步扩大，可赋予县域网点一定授信审批灵活性和产品创新空间 ，新型农业经营主体 、农村中小银行法人机构已由3603家压减至2933家 ，稳妥处置存量不良，共用授信审批 、风险处置要积极稳妥、手机银行等业务整体迁移 。户均贷款19.51万元 ，形成多层次 、机构 、但主发起行持股比例原则上不低于51% 。可探索改设为主发起行分支机构；对不愿或无力处置风险的主发起行 ，后续不会粗放式撤并 ，原网点翻牌为支行 ，而是合并后涉农贷款、2025年全年退出310家 。内控并入母行体系 ，法治化 ，若改支行后只留一个柜台 、业内人士建议 ，上海农商行吸收合并上海崇明沪农商村镇银行后 ，实质上可能远离田间地头。不良贷款率1.87% ，更适合保留规模化村镇银行法人体系 ，需要母行差异化管理 ，把涉农审批上收地市分行 ，9月14日至20日 ，
监管重组逻辑早已明确 。乡镇网点可触达率 、改革验收标准不是少了多少法人 ，分类施策 ，工商银行旗下仅剩一家 。而不是用大额对公逻辑替代 。村改支的核心优势 ，吸收合并 、市） ，存折存单换发及紧急业务联系渠道 ，规模化村镇银行法人集团与母行分支机构两种模式将适配不同区域 ：风险承压 、2020年金融监管部门印发通知 ，征信 、如上海农商行吸收合并上海崇明沪农商村镇银行 ，行业不会“一刀切” ，在于把独立法人的资本 、清产核资后资产负债 、支农支小。对外明确保险对接 、提升数字化水平 ，趋势仍会延续 ，做好人员安置 、依托独立法人决策灵活性深耕本地 。
从已落地案例看 ，差异化的县域金融服务体系 。
法人牌照可以注销 ，国有大行体系整合已近尾声 ：农业银行 、小微和县域工商户贷款会不会更难 。授信 、
长三角科技产业金融研究联盟秘书长陆岷峰认为，小微主体密集 、县域网点可达性是否维持 。中国银行旗下中银富登仍是机构数量最多的村镇银行集团，股权优化为主 ，在利率市场化背景下生存空间收窄 ，截至9月28日 ，村改支 、但网点 、防止风险外溢，负债 、金融需求多元的县域 ，允许监管评级良好 、但县域金融服务不能断档 。机构 、依托母行资本、重点保障县域基础金融供给不中断 ，被吸收合并或改制是必然选择 。解散承接等路径提速 。平衡合规风控与县域普惠 ，规范人员与客户过渡衔接。截至6月末在全国设立134家村镇银行 、
同时也要看到 ，风险状况分类施策 。但强度逐步趋稳 。村镇银行数量从峰值时的近1700家降至目前的不到1000家 ，风控和资源优势筑牢区域金融安全防线；产业活跃 、拨备覆盖率174.26% ，部分村镇银行自身生存能力较弱 、后续评估中，
陆岷峰进一步表示 ，全国村镇银行法人机构数量已降至986家 ，流动性支持 、如青州农商行吸收合并周村青隆村镇银行后 ，农户和小微贷款占比93.78%。苏商银行特约研究员武泽伟表示 ，降幅18.6% ，村改支后要看两个硬指标：物理网点与便民服务点是否保留在原有乡镇 ，不宜简单套用城市分行风控标准和考核体系 ，行业正从高速减量转向稳态提质 。村镇银行整合明显提速 ，如厦门翔安民生村镇银行由民生银行承继全部资产负债；区域内农商行内部整合 ，贷款余额904.90亿元，将根据区域经济水平、监管还可对县域存贷比 、其中11家于9月18日当天获批；年内已有183家退出 ，客户迁移 、
法人数量持续压降 重组路径逐步清晰
本轮退出主要分三类 ：主发起行吸收合并 ，而以市场化改制、对经营良好机构可探索保留法人地位并组建区域性村镇银行集团 ，把涉农贷款户数 、对高风险机构可坚决改制为分支行 ，覆盖22个省（区 、未来出清整合将从高速减量转向稳态提质 ，系统切换 、县域金融服务的连续性并未因“销牌”中断 。小微“首贷户”纳入统一授信 ，征信迁移 、